Все что следует знать про ипотеку

Покупка жилья в ипотеку становится все более распространенным явлением. Это неудивительно, потому что именно при такой форме покупки жилья можно наслаждаться новой квартирой или домом почти сразу, а не дожидаться того момента, когда удастся скопить сумму, достаточную для покупки недвижимости.

Используя данный термин, мы порой не задумываемся о его значении и содержании, хотя это понятие имеет давние исторические корни и было известно задолго до наших дней. В частности, сам термин «ипотека» появился у древних греков, еще в шестом веке до нашей эры и тогда этим понятием описывалась ответственность должника перед его кредитором собственной землей.

Участки, которые использовались древними собственниками для погашения задолженностей, отмечались столбами с надписями о том, что земля является залогом. Именно такие столбы и назывались тогда ипотекой, что в переводе с древнегреческого означало «подставка, подпорка». Аналогичный способ закладывания земли в счет долга был известен также и в Древнем Египте.

Сегодня под ипотекой понимается одна из форм залога, когда имущество заемщика – его недвижимость – закладывается, но при этом остается в его собственности. Гарантией для кредиторов в таком случае является возможность в случае невыполнения заемщиком своих обязательств реализовать его имущество для погашения долга.

Залог недвижимого имущества, которое уже находится в собственности получателя займа или кредита и закладывается им для получения средств на ремонт, строительство или иные нужды, также является ипотекой.

  Программа ипотеки "Молодая Семья" от Сбербанка + видео

Важно помнить о том, что понятия «ипотека» и «ипотечный кредит» не тождественны. Так, под ипотечным кредитом понимается кредит, который выдается банком под залог недвижимости. В таком случае недвижимое имущество, на приобретение которого получен ипотечный кредит, покупается в залог (ту самую ипотеку) банку и становится гарантией возвращения долга.

Если при заключении договора ипотеки основное обязательство не исполняется, то взыскание будет обращено только на заложенное недвижимое имущество. При этом сам залогодатель имеет право преимущественного погашения задолженности заемщика за счет его имущества перед другими кредиторами должника. Минимизировать подобные риски при заключении сделок помогает ипотечное страхование.

Для потребителей кредит на ипотеку оказывается привлекательным по нескольким причинам.

  1. Во-первых, обычно такие кредиты имеют более низкие процентные ставки по сравнению с другими предложениями на рынке кредитования.
  2. Во-вторых, кредит в большинстве случаев выдается на длительный срок. Кроме того, требования, выдвигаемые банком к заемщику, в таком случае оказываются менее жесткими, чем при получении других кредитов.

Несмотря на указанные послабления, банк в любом случае обратит внимание на уровень доходов потенциального заемщика, проведет собственную оценку стоимости недвижимости, которая станет залогом под кредит, а также застрахует сделку.

Наиболее распространена практика, когда погашение ипотечного кредита осуществляется платежами равного размера – аннуитетами, величина которых определяется по специальной формуле. Однако существуют и иные алгоритмы погашения долга, например, когда при одинаковой на всем протяжении погашения долга базовой сумме меняется процентный платеж: в начале выплат по кредиту он может быть максимальным, а потому уменьшается по мере выплаты сумм.

  Невозврат ипотечного кредита

Стоит принять во внимание факт, что удобство той иной формы осуществления выплат заключается только в перераспределении финансовой нагрузки на заемщика, а выиграть на разнице процентов при погашении ипотечного кредита не получится.

Приняв решение о покупке жилья в ипотеку, не стоит полагаться на собственные силы. В настоящее время на рынке кредитования существуют специалисты по ипотечному брокериджу, которые оказывают услуги по подбору и оформлению кредитов на приобретение недвижимости.

В России в настоящий момент действует сразу несколько ипотечным программ, которые направлены на помощь гражданам в приобретении жилья на наиболее выгодных условиях. При покупке квартиры или дома стоит внимательно изучить предложения, которые делает государство как на федеральном, так и на региональных уровнях, потому что в таком случае появляется реальный шанс сэкономить.

Так, по программе «Ипотека – молодым семьям» льготные условия по ипотечному кредитованию предоставляются признанным в установленном порядке молодым семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Программа «Военная ипотека» рассчитана на выпускников военных вузов и училищ, которые, заключив контракт на военную службу, прослужили в вооруженных силах не менее трех лет.

  Возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке?

Наиболее распространенной формой погашения части ипотечного кредита в последние годы стало использование «Материнского капитала».

Одним из новых предложений социальной ипотеки можно назвать программу «Молодые учителя», по которой молодым педагогическим работникам предоставляется одна из самых низких в стране процентных ставок на кредит для покупки недвижимости (8,5% годовых).

В России действуют также налоговые льготы для заемщиков: предоставляется налоговый вычет, который равен стоимости приобретенной недвижимости (но не более 2 миллионов рублей). Получить такой вычет можно двумя способами: обратившись в бухгалтерию по основному месту работы с тем, чтобы бухгалтер приостановил перечисление подоходного налога, либо обратиться в налоговую службу в конце года для возврата уплаченных заемщиков средств.

Для россиян именно ипотека в последние годы становится единственным и вполне реальным способом приобрести собственное жилье, однако при этом следует помнить о том, что подобные ссуды являются долгосрочными и порой накладывают долговое бремя на всю жизнь. Для того чтобы не попасть в руки нечистоплотных дельцов, при оформлении ипотечного кредита стоит обращаться только в организации, имеющие большой опыт работы на данном рынке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Оцените запись:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...