Что такое потребительский кредит

Потребительские кредиты прочно вошли в нашу жизнь, потому что пользоваться ими довольно удобно. Получить средства на покупку той или иной вещи сейчас можно прямо в магазине, а для оплаты медицинских, образовательных или иных услуг можно воспользоваться предложениями банков, которых на рынке предостаточно.

Потребительский кредит выдается на потребительские цели, то есть подразумевается, что заемщик будет тратить его на цели, которые не связаны с предпринимательством. При этом отчитываться о том, как вы планируете потратить средства, не нужно: потребительский кредит может быть целевым или нецелевым.

Целевой потребительский кредит чаще всего оформляется прямо в магазине, в момент совершения покупки. Нецелевой потребительский кредит выдается заемщику в банке.

Потребительский кредит может быть как залоговым, так и беззалоговым в зависимости от того, вносится ли залог для получения средств.

Сроки рассмотрения кредитной заявки дают основание разделить кредиты на так называемые классические потребительские кредиты (решение по ним принимаются в течение 2-14 дней) и экспресс-кредиты, которые могут быть одобрены в течение одного часа.

Потребительский кредит может получить заемщик, у которого есть постоянный источник дохода – это условие ставят практически все банки. В качестве постоянного дохода обычно рассматривается заработная плата, а такие формы получения прибыли, как дивиденды от ценных бумаг или доходы от аренды движимого и недвижимого имущества принимаются к рассмотрению не всеми кредитными учреждениями. Есть также предложения, которые позволяют получить потребительский кредит неработающим пенсионерам. В любом случае у заемщика должно быть официальное подтверждение того, что он получает тот или иной доход.

  Процесс получения кредита без залога по паспорту

Претендовать на получение потребительского кредита можно с достижения 21-летнего возраста, однако, некоторые банки готовы кредитовать лица, достигшие 18 лет. Максимально допустимый возраст, в котором можно брать потребительский кредит, определяется каждым банком самостоятельно – обычно это 55-70 лет. Необходимо учесть, что часть банков указывает в условиях потребительского кредитования максимальный возраст заемщика на момент получения средств, а другие банки – на момент погашения кредита.

При оформлении потребительского кредита в магазине обычно требуется только паспорт и другой документ, подтверждающий личность. Иные документы на оформление экспресс-кредита могут понадобиться, если сумма займа довольно крупная или есть сомнения в подлинности предоставленных удостоверений личности.

При получении кредита в банке заемщик на основании этих документов может получить лишь предварительное одобрение, в то время как сам кредит будет оформлен после того, как он предоставит справку с места работы или заручится поддержкой поручителя. Также банк может потребовать предоставления военного билета, свидетельства о браке или его расторжении (если такой заключался заемщиком), а при наличии и свидетельства о праве на собственность.

В ряде банков возможно получение нецелевого потребительского кредита только по паспорту, но в таком случае обычно его сумма не превышает 30 тысяч рублей.

  Про потребительские кредиты

Срок, на который выдается потребительский кредит, обычно составляет от 3 календарных месяцев до 5 лет.

При оформлении кредита заемщику важно познакомиться с информацией об эффективной процентной ставке по кредиту, которая является, по сути, годовой процентной ставкой, которая определяется с учетом всех комиссий банка по кредиту и является той суммой, которую необходимо будет уплатить банку за пользование его средствами.

Несмотря на то, что по законодательству банки должны раскрывать размер эффективной процентной ставки, порой получить данную информацию довольно сложно, даже если внимательно читать кредитный договор. В таком случае лучше проконсультироваться с независимым специалистом, чтобы не столкнуться с уловками банковских служащих.

Выгодность того или иного предложения по потребительским кредитам определяется, в первую очередь, тем, в каких условиях заключается кредитный договор. Чем меньше банку известно о заемщике, тем выше его риски, а потому и условия оказываются не такими выгодными для получателя кредита. Именно заключаемые непосредственно в магазинах экспресс-кредиты оказываются самыми дорогими.

Если у банка было достаточно времени на рассмотрение заявки заемщика и проверку всех предоставленных им документов, то, вероятнее всего, процентная ставка по потребительскому кредиту будет ниже. Однако, это правило не является обязательным, а потому лучше изучить предложения, которые предоставляют своим клиентам различные кредитные организации.

Погашение потребительского кредита проходит по одному из утвержденных банком способов. Наиболее распространенным является аннуитетный вариант, когда заемщик каждый месяц вносит одинаковый платеж по кредиту. Одна часть этой суммы идет на погашении самого долга по кредиту, а вторая – на погашение процентов по нему.

  Как взять кредит по паспорту без справок

При дифференцированной схеме погашения долга по кредиту сумма ежемесячного платежа меняется от максимальной в первый месяц, до минимальной в конце кредитного срока.

Острым вопросом в отношениях с кредитной организацией часто является досрочное погашение кредита. Обычно такой сценарий невыгоден банкам, а потому они либо устанавливают минимальные суммы погашения долга, либо взимают проценты за досрочное погашение кредита.

Зачастую банки настаивают на том, чтобы перед оформлением кредита заемщик застраховал свою жизнь или здоровье. Хотя фактически при отказе клиента банки не могут отказать ему в выдаче кредита на этом основании, следует помнить, что страховка, действительно, не будет лишней. Если не хочется переплачивать, страхуясь по предложенным банком условиям, можно сделать это самостоятельно, а потом предоставить в банк соответствующие сведения.

Для тех же у кого имеются просрочки по выплатам или негативная кредитная история, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций и поучить займ без отказа но под более высокий процент, чем в банке. Благо такие небольшие ссуды выдают на короткий период, что в итоге к моменту погашения сумма возврата не становиться “неимоверных размеров”.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Оцените запись:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...